Asegurados (composición del grupo)

Además del asegurado principal se pueden asegurar sus familiares: dependientes y/o padres. Para ciertas compañías de seguros los "dependientes" son el cónyuge y los hijos.

Esquema de suscripción (tarifas)

La prima de la póliza de atención médica puede establecerse sobre la base de alguno de los siguientes esquemas de suscripción:

Por composición del grupo

Titular sólo

Titular + 1 dependiente

Titular + 2 dependientes

Titular + 3 dependientes

Titular + 4 dependientes o más

Padres

Por rango de edad del titular

Titular sólo ó Padres

Titular y familia

Ejemplo:

1. En una póliza se aseguran, bajo el esquema "a" el titular, su cónyuge, su hijo y ambos padres. La prima a cobrar por la póliza es la correspondiente a "Titular + 2 dependientes" más la prima correspondiente a "Padres" multiplicado por 2.

Tomando como base el siguiente cuadro de ejemplo:

 

Composición del grupo	Prima
Titular sólo	100
Titular + 1 dependiente	110
Titular + 2 dependientes	125
Titular + 3 dependientes	150
Titular + 4 dependientes o más	150
Padres	130

La prima de la póliza sería: 125 + (130 * 2)

2. Si el ejemplo anterior se realiza con el esquema "b", sabiendo que el titular es de 24 años y los padres son de 44 y 48 años, la prima de la póliza es la correspondiente a "titular y familia" correspondiente a la edad de 24 años más la prima correspondiente a "padres" asociado a 44 años, más la prima de "padres" asociado a 48 años.

Tomando como base el siguiente cuadro de ejemplo:

 

Composición del grupo	Prima según edad
	de 18 a 25 años	de 26 a 45 años	de 46 a 68 años
Titular sólo	120	135	148
Padres	123	138	157
Titular y familia	189	234	345

La prima de la póliza sería: 189 + 138 + 157

Con el fin de unificar la determinación de la prima, ambos esquemas pueden ser manejados de la siguiente manera: Composición del grupo sobre la base del esquema "a" y asignación de primas según el esquema "b".

 

Composición del grupo familiar	Prima según edad
	1 a 'n' años	'n+1' a 'm' años	'm+1' a 'z' años
Titular sólo	a	a1	a2
Titular + 1 dependiente	c	c1	c2
Titular + 2 dependientes	d	c1	c2
Titular + 3 dependientes	e	c1	c2
Titular + 4 dependientes o más	e	c1	c2
Padres	f	f1	f2

Si la póliza se cotiza sobre la base del esquema "a" se establece un sólo rango de edades desde 1 hasta la edad máxima de permanencia en la póliza.

Si la póliza se cotiza sobre la base del esquema "b" las primas de "titular + dependientes" serían iguales y corresponden a "titular y familia", es decir, c=d=e.

Si en una misma póliza se encuentran ambos esquemas, se asigna un código de tarifa asociado a cada esquema que luego será asignado a cada uno de los titulares.

Tipos de beneficios

Las coberturas correspondientes a "hospitalario" y "ambulatorio" pueden tener los siguientes tipos de indemnización:

Indemnización máxima anual: Se establece un capital asegurado que va disminuyendo a medida que ocurren siniestros que afecten a la cobertura. El capital se restituye en forma automática al iniciarse un nuevo aniversario de la póliza.

Si durante la vigencia de la póliza se agota el capital asegurado, el cliente puede solicitar una restitución de capital a cambio del cobro de una extra prima la cual se calcula de la siguiente manera:

Donde: EP = Extra/prima por restitución de capital

PAT = Prima anual actual del titular de la póliza para la cobertura a la que se le desea realizar la restitución de capital

MFA = Cantidad de meses por transcurrir desde el momento de la restitución hasta la finalización del año/póliza (próximo aniversario)

Indemnización máxima por ocurrencia y por enfermedad: Se establece un capital asegurado máximo a pagar en el momento de la ocurrencia de un siniestro. Este tipo de beneficio presenta una particularidad con respecto al tiempo que tiene el asegurado para curarse después de declarado un siniestro. Normalmente se establecen "90 días" dentro de los cuales la compañía indemniza los gastos realizados por el asegurado hasta el límite de capital de la cobertura. Pasados los 90 días o consumido el capital de la cobertura, el asegurado no queda cubierto en los próximos 90 días, restituyéndose el capital en el período siguiente.

Por ejemplo:

Un asegurado declara un siniestro el 01/01 que requiere una hospitalización. Su límite asegurado es de US$ 20,000. Desde el 01/01 hasta el 01/04 la compañía indemniza los gastos incurridos por el asegurado hasta un límite de US$ 20,000. Si pasados los primeros 90 días el asegurado continúa requiriendo los servicios hospitalarios, la compañía no indemnizará los gastos incurridos entre el 01/04 hasta el 01/07, reanudando las indemnizaciones con un límite de US$ 20,000 a partir del 01/07.

Si en el transcurso del período que va del 01/04 al 01/07 se presentara un siniestro asociado a otra enfermedad, el límite de indemnización por esta nueva enfermedad sería US$ 20,000 y comenzaría el proceso de medición de 90 días para este nuevo siniestro.

Indemnización máxima anual por ocurrencia y por enfermedad: Se establece un capital asegurado máximo a pagar por enfermedad durante el año/póliza. Este beneficio combina los dos beneficios anteriores. Normalmente se establecen "365 días" dentro de los cuales la compañía indemniza los gastos realizados por el asegurado hasta el límite de capital de la cobertura.

Una vez consumido el capital de la cobertura, el asegurado no puede restituir el capital asegurado, éste se restituye en forma automática al llegar el aniversario de la póliza, sin necesidad de que se calcule ninguna extra prima adicional. Al efectuarse la restitución en el aniversario de la póliza y no hubieran transcurrido 90 días entre esta fecha y la enfermedad que originó que se consumiera el beneficio máximo, se deberá esperar dicho plazo para otorgar nuevamente beneficios por dicha enfermedad. En caso de que al cumplirse un aniversario nuevo de la póliza se incrementara el capital asegurado, la diferencia entre el nuevo capital y el antiguo, no podrá ser utilizado para aquellas enfermedades que están en tratamiento hasta que haya transcurrido un período de 90 días.

Por ejemplo:

Tomando como base el ejemplo anterior, el proceso de indemnización sería:

Si en el transcurso del período que va del 01/04 al 01/07 se presentara un siniestro asociado a otra enfermedad, el límite de indemnización por esta nueva enfermedad sería US$ 20,000 y comenzaría el proceso de medición para este nuevo siniestro.

Porcentaje de indemnización

Al momento de la emisión de la póliza se establece el porcentaje de indemnización de cada una de las coberturas que componen la póliza, éste puede ser 90/10, 80/20, 70/30, etc. El primer número indica el porcentaje de los gastos que indemniza la compañía y el segundo número indica el porcentaje de gastos que van por cuenta del asegurado. Por ejemplo, como resultado de una extracción de apéndice, los gastos hospitalarios ascienden a US$ 3,000, la cobertura establece una indemnización 80/20, por lo tanto la compañía indemniza US$ 2,400 y el asegurado asume los US$ 600 restantes. Si en este mismo caso el límite asegurado fuera de US$ 2,000, la compañía indemniza el 80% de los gastos hasta 2,000 (US$ 2,000) y el asegurado asume el 20% restante de los gastos (US$ 1,000).

Coberturas

Hospitalario: Cubre los gastos de hospitalización y cirugía del asegurado. Generalmente no indemniza al asegurado el 100% del capital de la cobertura. Al momento de la emisión de la póliza se indica el porcentaje de indemnización de la cobertura y el deducible correspondiente el cual puede ser el equivalente a un día de cuarto.

Ambulatorio: Cubre los gastos incurridos por el asegurado como consecuencia de consultas médicas, exámenes, radiografías, análisis, sin estar recluido en ningún centro hospitalario. Al momento de la emisión de la póliza se indica el porcentaje de indemnización de la cobertura y el deducible correspondiente. También durante la emisión de la póliza se indican las clínicas y centros hospitalarios en los que el asegurado puede atenderse en forma ambulatoria señalando los deducibles por clínica, centro médico y reembolso. Tiene un capital asegurado independiente, pero si después de la declaración del siniestro el asegurado requiere ser hospitalizado, comienzan a regir las condiciones asociadas a la cobertura "hospitalaria". En caso de operaciones en consultorio no se aplica el deducible.

Para efectos de determinar los beneficios, se suman los gastos ambulatorios y/o hospitalarios de manera tal, que ambos afectan el límite asegurado, si el caso fuera para una Indemnización Máxima Anual ambos tratamientos se descuentan del capital asegurado. Si se tratara de una indemnización Máxima por Ocurrencia, tanto el tratamiento ambulatorio como hospitalario deberán corresponder a la misma enfermedad para hacer descuentos del capital asegurado. Si fuese una Indemnización Máxima Anual por Ocurrencia, se deberá de proceder igual a lo anteriormente indicado, es decir, la enfermedad debe ser la misma en el tratamiento ambulatorio como hospitalario, para deducirse los beneficios del capital asegurado.

• Emergencia por Accidente: Cubre los gastos incurridos por el asegurado por concepto de consultas médicas, exámenes, radiografías, análisis, a consecuencia de un accidente (entrada por emergencia), sin estar recluido en ningún centro hospitalario. Al momento de la emisión de la póliza se indica el porcentaje de indemnización de la cobertura, que normalmente corresponde al 100%. Tiene un capital asegurado independiente, pero si después de la declaración del siniestro el asegurado requiere ser hospitalizado, comienzan a regir las condiciones asociadas a la cobertura "Hospitalaria".

• Transporte: Cubre los gastos incurridos por el asegurado por concepto de movilización a un centro hospitalario. Puede ser transporte aéreo, en cuyo caso se cancela el costo del pasaje de avión del asegurado (no los acompañantes), o puede ser terrestre (ambulancia) donde se cubre el costo de la ambulancia sin límite de viajes. Al momento de la emisión de la póliza se indica el porcentaje de indemnización de la cobertura, que normalmente corresponde al 100%. Tiene un capital asegurado independiente.

• Maternidad: Cubre los gastos incurridos por el asegurado por concepto de maternidad. Dependiendo del tipo de alumbramiento (parto normal, aborto, parto múltiple, cesárea) se establece un límite asegurado diferente. Al momento de la emisión de la póliza se indica el porcentaje de indemnización de cada uno de los conceptos amparados en la cobertura. Para parto normal y aborto normalmente corresponde al 100%. Para parto múltiple y cesárea se toman las características de "Hospitalario" excepto lo que respecta a la disminución del capital disponible del beneficio de hospitalario.

Las consultas pre y post natales así como las de reconocimiento del bebé durante un año, son ventajas que otorgan algunos centros médicos de manera gratuita para aquellas madres que decidan hacer sus controles prenatales con dicha institución, así como el desarrollar las consultas pediátricas a razón de una mensual durante un año, por lo tanto, estos servicios pueden operar como coberturas en caso de que se decida otorgar estos beneficios a la póliza o como atenciones exclusivas que son brindadas en los Centros Médicos que otorgan estas facilidades a sus clientes. Adicionalmente se puede asignar una cobertura para complicaciones orgánicas del embarazo como un rubro adicional, al cual se le asignará el porcentaje de indemnización correspondiente.

• Sepelio: Cubre los gastos incurridos por concepto de fallecimiento del asegurado como consecuencia de una enfermedad o accidente cubiertos por la póliza. Al momento de la emisión de la póliza se indica el porcentaje de indemnización de la cobertura. Tiene un capital asegurado independiente.

• Odontología: Cubre los gastos incurridos por concepto de profilaxis, endodoncias, extracciones, curaciones y rayos X. Al momento de la emisión de la póliza se indica el porcentaje de indemnización de la cobertura, el cual es variable pero normalmente corresponde al 80%. Tiene un capital asegurado independiente. En algunos casos pude contemplar deducible.

• Oftalmología: Cubre los gastos incurridos por concepto de chequeo anual de la vista. Al momento de la emisión de la póliza se indica el porcentaje de indemnización de la cobertura, que normalmente corresponde al 100%. Tiene un capital asegurado independiente. Se permite la declaración de sólo un siniestro al año por este concepto por persona asegurada.

• Segunda capa: Cubre el exceso no cubierto por la cobertura "hospitalario" (opera en exceso de un deducible pactado) hasta un límite establecido. Puede ser que la cobertura "hospitalaria" se encuentre incluida en la póliza o puede que el asegurado tenga una póliza de Atención Médica en otra compañía. Por lo tanto se establece un límite asegurado en exceso de un importe. Al momento de la emisión de la póliza se indica el porcentaje de indemnización de la cobertura, que normalmente corresponde al 90%. Tiene un capital asegurado independiente. Las normas de funcionamiento se corresponden con las de la cobertura "hospitalario". Puede darse como cobertura adicional de una póliza o como cobertura única de la póliza.

• Oncológico: Al momento de la emisión de la póliza se indica el porcentaje de indemnización de la cobertura, que normalmente corresponde al 100%. Tiene un capital asegurado independiente. Puede darse como cobertura adicional de una póliza o como cobertura única de la póliza.

• Cardiología: Al momento de la emisión de la póliza se indica el porcentaje de indemnización de la cobertura, que normalmente corresponde al 100%. Tiene un capital asegurado independiente. Puede darse como cobertura adicional de una póliza o como cobertura única de la póliza.

• Indemnización hospitalaria: Al momento de la emisión de la póliza se indica la indemnización de la cobertura por día. Tiene un capital asegurado independiente. Las normas de funcionamiento se corresponden con las de la cobertura "hospitalaria", en lo que respecta a los días de hospitalización. Puede darse como cobertura adicional de una póliza o como cobertura única de la póliza. Puede tener un deducible el cual es independiente para esta cobertura.

• Geriátrico: Al momento de la emisión de la póliza se indica el porcentaje de indemnización de la cobertura, que normalmente corresponde al 90%. Tiene un capital asegurado independiente. Las normas de funcionamiento se corresponden con las de la cobertura "hospitalaria". Puede darse como cobertura adicional de una póliza o como cobertura única de la póliza.

• Catastrófico: Cubre el exceso no cubierto por la cobertura "hospitalaria" en lo que respecta a: corazón, cáncer, cerebro, politraumatismos, grandes quemadas. Al momento de la emisión de la póliza se indica el porcentaje de indemnización de la cobertura, que normalmente corresponde al 90%. Tiene un capital asegurado independiente. Puede darse como cobertura adicional de una póliza o como cobertura única de la póliza. En algunos casos pude contemplar deducible.

Beneficios de coberturas

En las pólizas de Atención Médica se definen límites y condiciones que pueden variar de acuerdo a los beneficios que se otorgan o conceptos por los cuales se pueden realizar indemnizaciones. En el caso de "Hospitalaria" por ejemplo, existen enfermedades que pueden quedar excluidas de una determinada tarifa, o en el caso de "maternidad" existen límites asegurados diferentes de acuerdo al tipo de alumbramiento ocurrido.

A continuación se presenta la tabla de beneficios asociada a cada una de las coberturas permitidas en una póliza de Atención Médica:

 

Cobertura	Beneficio	Condiciones
Hospitalaria	Cuarto - unipersonal	1er. día a cuenta del asegurado
	Honorarios médico quirúrgicos	Límite máximo (varía según enfermedad tratada)
	Ayudante, Anestesista, Instrumentista	Límite máximo (varía según enfermedad tratada)
	Gastos de clínica	Límite asegurado propio
	Segunda capa	Límite propio
Ambulatorio (crédito)	Consulta	Importe de deducible propio
	Análisis sin resultados	100% de deducible
	Análisis con resultado
	Rayos X
	Operaciones en consultorio	Sin deducible
Ambulatorio (reembolso)	Consulta	% de deducible propio
	Análisis sin resultados	100% de deducible
	Análisis con resultado
	Rayos X
	Operaciones en consultorio	Sin deducible
Emergencia accidente
Maternidad	Parto normal	- Límite asegurado propio
- % de reembolso propio
	Aborto	- Límite asegurado propio
- % de reembolso propio
	Parto múltiple	- Límite asegurado propio
- % de reembolso propio
	Cesárea	- Límite asegurado propio
- % de reembolso propio
	Consultas pre y post natales
	Consultas de reconocimiento al bebé
	Complicaciones orgánicas	- Límite asegurado propio
Sepelio
Oftalmología	Examen anual
Odontológico	Extracción
	Profilaxis
	Endodoncia
	Curaciones
	Rayos X
Viajes	Aéreo
	Ambulancia
Cardiológico
Geriátrico
Catastrófico	Corazón
	Cáncer
	Cerebro, etc.
Oncológico
Indemnizac. Hospitalaria

Límites por enfermedad

Existe una tabla donde se encuentran todas las enfermedades posibles de tratar en una póliza de Atención Médica y relacionadas con la cobertura Hospitalaria. El límite a pagar por concepto de honorarios médicos depende de la enfermedad tratada.

Enfermedad	Médico Quirúrgico	Ayudante, Anestesista, Instrumentista
Enfermedad Apendicitis	8%	5%
Cesárea	11%	9%
Parto normal	10%	8%

En principio se establece cual es la enfermedad más costosa y sobre ésta se establecen porcentajes a cobrar para cada una del resto de las enfermedades en los conceptos relacionados con honorarios. Por ejemplo, para una tarifa se establece que la enfermedad más costosa tiene un límite de US$ 2,000. Al momento de la declaración de un siniestro que afecte al concepto de honorarios médicos y corresponde a "Parto normal", se aplica el porcentaje que indica la tabla (10%) al límite asegurado del concepto de honorarios para obtener el importe máximo a reconocer para indemnizar este concepto, según el ejemplo serían US$ 200.

Para la aplicación de los límites por enfermedad debe considerarse el tipo de beneficio establecido en la tarifa: Indemnización máxima anual, Indemnización máxima por ocurrencia y por enfermedad, Indemnización máxima anual por ocurrencia y por enfermedad.

Se pueden indicar distintas sumas aseguradas a efectos de calcular los porcentajes indicados para cada enfermedad teniendo en consideración que si la enfermedad más costosa tiene un límite de US$ 2,000 se puede establecer como suma asegurada un límite de US$ 4,000 en caso de que los contratantes de la póliza decidieran que se les otorgue una facilidad de hasta el 100% más con relación a los honorarios médicos.

Los porcentajes correspondientes a honorarios médicos del cirujano se encuentran en una tabla y los correspondientes a ayudantes, anestesistas e instrumentistas se encuentran en otra tabla.

Maternidad

Este ramo indemniza los gastos de maternidad, pero tiene ciertas restricciones. Por ejemplo, los gastos de este concepto quedan limitados a la esposa del asegurado principal, la persona asegurada principal de la póliza en caso de que la misma sea mujer y se encuentren asegurados en la misma póliza por lo menos uno de sus hijos.

Deducibles

• Hospitalario: Se establece como deducible el valor del 1er. día de cuarto, sabiendo que se trata de cuartos unipersonales. El deducible puede ser expresado también como un importe fijo.

• Ambulatorio: El deducible para esta cobertura puede definirse en forma de porcentaje o importe fijo, por:

• Trimestre, se descuenta un importe o porcentaje del importe indemnizable cada tres meses (antes de realizar la indemnización). Por ejemplo, se declara un siniestro el 01/02 y se le aplica el deducible porque es el primer siniestro de la póliza. Se declara un nuevo siniestro el 02/03, no se aplica deducible porque no han transcurrido tres meses desde la última deducción de deducible.

• Enfermedad, se descuenta el deducible cuando se declara el siniestro. Si llega información de otro siniestro que es consecuencia del primer siniestro declarado, se debe retomar el primer siniestro a fin de no aplicar nuevamente el deducible.

• Consulta, se descuenta el deducible cada vez que el concepto de indemnización corresponda a "consulta médica". Si la indemnización se realiza a través de reembolso al asegurado, el deducible corresponde a un porcentaje sobre el importe indemnizable, en caso de crédito, el deducible corresponde a un importe fijo para cada consulta.

• Por reclamo, se descuenta el deducible cada vez que se declara un siniestro.

• Por Año/Póliza, este tipo de deducible se utiliza para las pólizas donde el producto especifica que el deducible es en base al año/póliza, y el máximo es hasta el doble del indicado para el grupo familiar.

• Maternidad: Se establece un período de carencia de 10 meses desde el inicio de la póliza o desde el momento de ingreso del asegurado. En ese tiempo no se puede declarar un siniestro por este concepto.

• Odontológico: Se establece un deducible por pieza tratada o bien por consulta realizada. Puede ser expresado como porcentaje o importe fijo.

Cálculo de la prima

La prima depende directamente de la tarifa asociada al titular y es única para todas las coberturas. La prima de la cobertura básica (hospitalaria) contiene la prima total anual y el resto de las coberturas contienen sólo los límites asegurados en cada uno de los renglones. No se realiza cálculo de prima para cada cobertura por separado.

Facturación

En algunas compañías de seguros se puede realizar una factura por cada contratante o por cada titular de la póliza, sabiendo que el esquema es el siguiente:

Póliza, corresponde a un grupo X.

Contratante, son cada una de las compañías que componen al grupo X.

Titular, es cada uno de los miembros titulares de la póliza.

Ejemplo:

 

Grupo	Empresa	Titular	Dependientes
Ferreyros	ACME	Prieto, B.	Pérez R., A.
			Prieto P., J.
		Martínez, J.
		...
	Ser-L-Com	Alfonso, M.	Acosta H., M.
			Alfonso A., L
	...	...	...
Latino	Banco Latino	Rodríguez, T.

En VisualTIME se debe generar una póliza para cada una de las compañías donde el contratante de la póliza se relaciona con otro cliente, que en este caso sería el cliente asociado al "grupo" al que pertenece la compañía.

Así mismo, cada uno de los titulares de la póliza puede estar asociado a un "grupo" dentro del colectivo. Cada grupo puede corresponder por ejemplo, a la clasificación del titular dentro de la empresa: junta directiva, gerencia, empleados, etc., donde para cada grupo puede establecerse una tarifa diferente.

Clientes

Es muy común que en las pólizas que contempla este ramo se utilice la figura de asegurado adicional, la cual corresponde al grupo de asegurados por una póliza individual contratada por un asegurado principal o al grupo de asegurados asociados al titular de un certificado de una póliza colectiva.

Para mantener un estándar con el resto del sistema, los asegurados asociados a una póliza deben ser incluidos en la ventana de "clientes de una póliza" la cual forma parte de la secuencia general de emisión. (Ver descripción en el manual de especificaciones funcionales del Módulo de Pólizas). En la ventana destinada a incluir la información de los riesgos individuales de Atención Médica, el sistema muestra los asegurados incluidos en la ventana de "clientes de una póliza" con el fin de que el usuario complete la información asociada a cada uno de ellos.

Pago de indemnizaciones (prestaciones)

Normalmente, la compañía de seguros indemniza al asegurado. En ciertos casos, el asegurado no incurre en el pago de ninguna factura completa y es la compañía que se hace responsable del pago directamente ante quien haya prestado el servicio médico. Esto se puede presentar de dos maneras. El primer caso es cuando el médico, centro hospitalario o laboratorio tiene convenio con la compañía de seguros. En estos casos el asegurado presenta un carnet que lo identifica como asegurado de la compañía de seguro y automáticamente la compañía realiza el pago. El segundo caso es cuando el asegurado solicita a la compañía de seguros una carta de garantía (compromiso). En esta carta se explica que es la aseguradora quien se responsabiliza de los pagos, liberando así al asegurado.

Las coberturas o beneficios de las pólizas de Atención Médica son pagados de acuerdo a los importes indicados en las facturas de las instituciones hospitalarias y de los facultativos o médicos, sujeto a los límites establecidos en las condiciones generales y particulares de la póliza.

El importe a indemnizar se calcula en función de un porcentaje que se aplica a los importes presentados por el asegurado o bien por el médico, centro hospitalario o laboratorio. El importe a pagar no puede ser mayor al límite de cada cobertura (capital asegurado). Y a su vez tiene que ser mayor a un deducible.

Renovación

Normalmente el aniversario de la póliza es de un (1) año contando a partir de la fecha de comienzo, y podrá ser renovada anualmente de acuerdo a las condiciones generales de la póliza. La facturación de la póliza puede ser mensual, trimestral o semestral.

La cobertura de un asegurado termina cuando éste llegue a la edad límite establecida para él en la póliza. Así mismo, cada año se calcula la prima sobre la base de la edad alcanzada por éste y la tabla de tarifa correspondiente a la póliza. Esto último tiene sentido cuando se establecen primas sobre la base de rangos de edades.

En cada renovación y siempre que un asegurado llegue a su edad límite, el sistema muestra un listado con las personas que serán excluidas del sistema a menos que se incremente la edad de permanencia para ella en la póliza.

Profesionales e instituciones

La relación entre los médicos (profesionales), centros hospitalarios y laboratorios (instituciones) y la compañía de seguros cambia de una compañía a otra. Debido a estas diferencias VisualTIME permite flexibilidad en cuanto al manejo de información con respecto a ellos.

VisualTIME presenta una tabla de profesionales y/o instituciones. El tratamiento con los profesionales o instituciones permite, si se desea, llevar una cuenta corriente por cada uno de ellos, lo que facilita el desglose de cada pago realizado al profesional o la institución.