Función general

La finalidad de esta ventana es registrar los anticipos (o préstamos documentados) a una póliza-certificado, sobre su valor de rescate. El usuario puede colocar el cursor sobre el anticipo en tratamiento y pedir mas información sobre este (consultas asociadas).

En cada renovación se facturará el monto de interés correspondiente al anticipo, ya sea junto con el recibo de renovación o en un recibo aparte (Ver las reglas de operación asociadas al producto de vida).

El cliente puede o no pagar el monto que se le anticipa. Si no lo hace, el mismo es descontado si rescata, reduce el capital o tiene un siniestro.

Cálculo de los intereses sobre anticipos:

Donde:

ii = Monto de interés

ia = Monto del anticipo

i = rata de interés anual para anticipos

d = días entre la fecha del anticipo y la fecha de efecto del recibo a emitir

Acciones de menú

• Registrar: Permite registrar un anticipo de una póliza específica.

• Consultar: Permite la consulta de un anticipo en particular.

Información técnica

Formato: Página

Páginas asociadas
VI011_k	Solicitud de anticipo
VI011	Registro de anticipos

Efecto

• Si la ejecución es de tipo 'Preliminar':

• La ejecución de los cálculos se hace de forma preliminar.

• Si el usuario decide generar la propuesta, se debe:

• Si la transacción se invoca directamente:

• Generar el registro de propuesta de préstamo con el estado pendiente. (Tablas Policy y Certificat).
• Se deben almacenar los datos de entrada para la propuesta, a partir del préstamo preliminar en tratamiento. (Tabla Request).

• Si la transacción es invocada desde "Tratamiento de propuestas especiales" (CA767), se debe:

• Si la acción es 'Actualizar', se deben actualizar los datos de la propuesta del préstamo. (Tabla Request).

• Al finalizar el anticipo (preliminar), se muestra la página de impresión para mostrar los resultados de la transacción. Se ejecuta el "Reporte de anticipo de póliza/certificado" (VIL011).En este caso se debe enviar el valor '2' en el parámetro de 'indicador de anticipo', los otros parámetros deben ser enviados según se indica en el funcional.

• Si la ejecución es de tipo 'Definitiva':

• Genera un registro en el archivo de anticipos (loans) con la información asociada a la transacción existente en la ventana. Se actualiza la “Fecha de próxima facturación para cobro de intereses” (loans.dNextreceip), esta fecha es igual a la fecha de próxima facturación de los recibos (certificat.dNextreceip).

• Genera el número de anticipo a asignar basándose en el último número de anticipo asignado del registro del archivo numerador (numerator) identificado con la clave "12". Se incrementa con el valor de 1 el último número del archivo numerador, se asigna al código de anticipo y se actualiza el archivo numerador.

• Se genera una orden de pago por el monto del anticipo menos el monto de impuestos (ver módulo de caja y bancos). Las actualizaciones correspondientes a la solicitud o registro de cheque son realizadas en las transacción correspondiente del módulo de caja - ingreso y órdenes de pago.

• La ejecución de los cálculos se hace de forma definitiva.

• Si la transacción es invocada desde "Tratamiento de propuestas especiales" (CA767), se debe:

• Si la acción es 'Aprobar/Convertir', se debe:
• Actualizar los datos de la propuesta de préstamo. (Tabla Request).
• Actualizar el estado de la propuesta a "Aprobado/Convertir" (Tabla Policy y Certificat).
• Actualizar la fecha de cambio de estado de la propuesta con la fecha válida del proceso. (Tabla Policy y Certificat).
• Generar el movimiento aprobación en la historia de la propuesta.
• Actualizar el número de propuesta que genera el préstamo en el movimiento de historia de la póliza afectada.

• Al finalizar el anticipo (definitiva), se muestra la página de impresión para mostrar los resultados de la transacción. Se ejecuta el "Reporte de anticipo de póliza/certificado" (VIL011). En este caso se debe enviar el valor '1' en el parámetro de 'indicador de anticipo', los otros parámetros deben ser enviados según se indica en el funcional.

Notas para el programador

Una póliza es válida para ejecución de la transacción cuando: No está anulada.

Una póliza corresponde al ramo de vida cuando en las características generales del producto (product) el tipo de producto indica que es vida (1 y 5).

Se puede realizar un anticipo a una póliza cuando en la información del producto de vida (product_li.sAcc_Loans) indica que se puede realizar anticipo.

La fecha de realización del último anticipo se consigue en el archivo de información de anticipos (loans) y corresponde a la fecha mayor de los registros asociados a la póliza.

Se envía un mensaje al usuario indicándole que una vez aceptada la transacción, no podrá ser revertida.

• Al consultar el sistema muestra el tipo y número de orden de pago asociada al anticipo.

• Si el modo de ejecución es de forma 'Preliminar', se deben ejecutar todos los cálculos correspondientes sin afectar físicamente la póliza/certificado.

• .Si la transacción es invocada desde la CA767, con la acción 'Actualizar', se debe seleccionar la opción 'Preliminar' y no permitir que el usuario modifique la condición.

• Si la transacción es invocada desde la CA767, con la acción 'Aprobar/Convertir', se debe seleccionar la opción 'Definitiva' y no permitir que el usuario modifique la condición.

• En modo consulta se habilita el campo anticipo solo si el ramo/producto/póliza/certificado son válidos.

.

Solicitud de anticipo

(VI011_k)

Función

Solicita los datos de la póliza/certificado sobre la cual se va a realizar el anticipo.

Campos

Título	Descripción
Ejecución
Preliminar	Permite indicar que la ejecución de la transacción es de forma preliminar. (Valor por defecto)
Definitiva	Permite indicar que la ejecución de la transacción es de forma definitiva.
Fecha	En este campo se indica la fecha de efecto del anticipo.
Ramo	Ramo al que pertenece la póliza a tratar. Valores según ramos comerciales definidos.
Producto	Producto al que pertenece la póliza a tratar.
Póliza	Corresponde al número de póliza a la cual se le va a realizar el anticipo.
Certificado	Número de certificado dentro de un colectivo. Si la póliza es individual, este campo se deja en cero. Si es colectiva, es requerido.
Anticipo	Número de anticipo a asignar. Si la acción es registrar, al darle finalizar, es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Moneda	Indica la moneda asociada a la póliza. Si la póliza posee mas de una moneda,  se muestra la local. Este campo es mostrado por el sistema y el usuario no  puede cambiar su contenido.
Propuesta	Número de solicitud de préstamo asociada a la póliza/certificado en tratamiento. El usuario no puede modificar su contenido.
Agencia
Sucursal	Sucursal a la que pertenece la póliza en tratamiento. Por defecto muestra la sucursal a la cual pertenece el usuario. Valores posibles según tabla 9.  Si no se selecciona sucursal, asume aquella a la que pertenece la oficina o agencia.
Oficina	Oficina a la que pertenece la póliza en tratamiento. Valores posibles según tabla 5556. Si se selecciona la sucursal, se muestran sólo las oficinas pertenecientes a esa sucursal. Si no se selecciona oficina, asume aquella a la que pertenece la agencia.
Agencia	Agencia a la que pertenece la póliza en tratamiento. Valores posibles según tabla 5555. Si ya se ha seleccionado la oficina, se muestran sólo las agencias pertenecientes a esa oficina..

Validaciones

Campo	Descripción	Error/adv
	La cantidad de meses de vigencia de la póliza - certificado debe ser mayor o igual a lo indicado en el producto	60295
	La cantidad de préstamos otorgados en el mes, según la fecha indicada, no debe ser mayor a la cantidad de préstamos permitidos en un mes según lo indicado en el producto.	60296
	La cantidad de préstamos otorgados en el año, según la fecha indicada, no debe ser mayor a la cantidad de préstamos permitidos en un año según lo indicado en el producto.	60297
Fecha	Debe estar lleno	03404
	Debe ser posterior a la fecha de efecto de la póliza-certificado	03405
	Debe ser posterior o igual a la fecha del último anticipo otorgado a la póliza	03414
	Debe ser menor o igual a la fecha del día	01002
Ramo	Debe estar lleno	01022
Producto	Debe estar lleno	01014
	Debe estar registrado en el sistema	09066
	Debe permitir la realización de la transacción	03406
	Debe corresponder al ramo de vida o combinado	03987
Póliza	Debe estar lleno	03003
	Debe corresponder a una póliza válida	03001
	Debe tener valor de rescate	03408
	No debe estar anulada	03098
	No debe estar inválida ni en captura incompleta	03720
	No debe tener propuestas especiales con estado "pendiente"	60303
Certificado	Si la póliza no es individual, debe estar lleno	03006
	Si esta lleno, debe corresponder a un certificado válido	03010
	Si esta lleno, no debe estar anulado	03099
	Si esta lleno, no debe estar inválido ni en captura en captura incompleta	750044
Anticipo	Si la acción es consultar, debe estar lleno	03963
	Si la acción es consultar, debe estar registrado	03416
Sucursal	Debe estar lleno	09120
Oficina	Debe estar lleno	55519
Agencia	Debe estar lleno	01080

.

.

Registro de anticipos

(VI011)

Función

Permite registrar la información del anticipo que se está realizando.

Notas para el programador

 

La lista de valores para el campo  "razón", corresponde a los definidos a nivel del diseñador de productos, en la tabla SURR_RETENTION. Si no hay razón de préstamo/anticipo definidos para el producto, se asume % de retención igual a 0 (cero).

El valor del campo de “Valor de rescate” se muestra según la clase de producto de vida (product_li.nProdclas):

• Si la clase de producto es de tipo vida tradicional (product_li.nProdclas=1):

• Se calcula la cantidad de años transcurridos de la póliza - certificado según la fecha de inicio de vigencia y la fecha en que se ejecuta la transacción.

• Se calcula la cantidad de meses transcurridos de la póliza - certificado según la fecha en que se ejecuta la transacción y la fecha de próxima renovación de la póliza - certificado.

• Se lee la tabla de valores garantizados de la póliza (guarant_val) según la cantidad de años en que se encuentra la póliza y la cantidad de meses calculados en el paso anterior. Se obtiene el "Valor de rescate" que corresponda (guarant_val.Resc_val).

• Si la clase de producto de vida es Vida especial (product_li.nProdclas=7):

• Se ejecuta la rutina de cálculo del valor de rescate indicada para el producto (product_li.sRousurre).

El valor del campo "Valor de rescate (moneda local) se muestra y calcula según lo siguiente:

Se obtiene el factor de cambio (exchange) según la moneda indicada en la página y la fecha de la transacción.

Valor de rescate (moneda local) = Valor de rescate * factor de cambio encontrado.

El valor del campo "Máximo valor del préstamo" se muestra y calcula según lo siguiente:

• Se obtiene el factor de cambio (exchange) según la moneda indicada en la página y la fecha de la transacción.
• Se calcula el monto máximo de préstamo según la rutina indicada en el producto (product_li.sRouadvan).
• El monto calculado anteriormente se multiplica por el factor de cambio encontrado y el resultado se muestra en el campo "Máximo valor del préstamo".

El valor del campo "Máximo valor del préstamo (moneda local) se muestra y calcula según lo siguiente:

Se obtiene el factor de cambio (exchange) según la moneda indicada en la página y la fecha de la transacción.

Máximo valor del préstamo (moneda local) = Máximo valor del préstamo * factor de cambio encontrado.

El valor del campo "Monto del préstamo (moneda local) se muestra y calcula según lo siguiente:

Se obtiene el factor de cambio (exchange) según la moneda indicada en la página y la fecha de la transacción.

Monto del préstamo (moneda local)  = Monto del préstamo * factor de cambio encontrado.

El valor del campo "Impuestos" se calcula y muestra según el valor del campo "monto" y el porcentaje de impuestos (product_li.nTaxes) indicado en el producto asociado a la póliza.

Luego de generado el anticipo, se envía un mensaje que indique el número asignado (código de mensaje 55907).

Al generar la solicitud, se envía un mensaje que indica el número asignado (mensaje 55940).

El porcentaje sobre el valor de rescate se obtiene de la tabla de información general de productos de vida (product_li.nPervssurr).

Si se genera una propuesta de préstamo/Anticipo, se guarda el campo Razón y Retención en la tabla de solicitudes (Request).

Si es ejecución definitiva:
 

Se guardan los campos razón y retención en la tabla de préstamos y anticipos (loans) y en la historia de la póliza (policy_his).
Se crea un movimiento de retención en la cuenta corriente de la póliza (move_accpol).

Campos

Título	Descripción
Contratante del seguro	Se muestra el código y nombre del cliente indicado en el póliza como contratante. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Préstamos vigentes	Monto de los préstamos vigentes asociados a la póliza/certificado en tratamiento, expresado en moneda de la póliza.
Intereses pendientes de pago	Monto de los intereses pendientes de pago asociados a la póliza/certificado en tratamiento, expresado en la moneda de la póliza.
Valor de rescate	Se muestra el máximo valor de rescate asociada a la póliza - certificado en tratamiento expresado en la moneda de la póliza. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Valor de rescate (moneda local)	Se muestra el máximo valor de rescate asociada a la póliza - certificado en tratamiento expresado en moneda local. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Máximo valor del préstamo	Se muestra el monto máximo posible de préstamo a otorgar expresado en la moneda de la póliza. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Máximo valor del préstamo (moneda local)	Monto máximo posible de préstamo a otorgar expresado en la moneda local. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Anticipo/Préstamo
Razón	Indica el motivo por el cual se está solicitando el préstamo o anticipo. Valores posibles según tabla 5635. Sólo aquellos valores que fueron registrados a nivel del diseñador de productos para el producto al cual pertenece la póliza en tratamiento.
Monto	Monto total del anticipo expresado en moneda de la póliza.
Monto (moneda local)	Monto del préstamo / anticipo expresado en la moneda local (según el monto indicado por el usuario). Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Impuestos (moneda local)	Monto de impuesto (timbres y estampillas) expresado en moneda local, que se descuenta del monto del anticipo a otorgar (monto de la orden de pago). Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Retención	Este campo corresponde al monto a retener por concepto de impuesto. Es mostrado por el sistema, en moneda local, de acuerdo al % de impuesto definido en el diseñador de productos (tabla SURR_RETENTION), según la razón de préstamo indicada y sobre el monto en moneda local  (Monto (moneda local) * %/100). El usuario no puede modificar su contenido.
Monto final	Correspondiente al monto expresado en moneda local, menos "Impuestos" y menos "Retención". Es calculado por el sistema y el usuario no puede modificarlo. Este monto corresponde al monto por el cual se generará la orden de pago
Interés anual	Porcentaje de interés anual a aplicar al anticipo. El sistema muestra el porcentaje de interés indicado en el producto asociado a la póliza en tratamiento.
Orden de pago
Tipo	Tipo de orden de pago que se desea realizar. Valores posibles según tabla 193.
Número	Número de la orden de pago asociada al anticipo. Este campo tiene valor una vez registrada la orden de pago. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Generar solicitud	Indica si se desea generar la solicitud del préstamo. Se habilita sólo si la ejecución del préstamo es preliminar.

Validaciones

Campo	Descripción	Error/adv
	El registro de anticipo no podrá ser revertido	03964
	Si la póliza/certificado en tratamiento posee una cotización o propuesta de modificación, no se puede otorgar préstamo.	55780
	Si la póliza/certificado es de vida y posee un siniestro, se debe enviar la advertencia indicando la existencia y el estado del mismo.	55778
Razón	Si hay razones de préstamo/anticipo definidos a nivel del diseñador de productos, debe estar lleno.	70054
Monto	Debe estar lleno	03419
	No puede ser mayor al valor máximo de anticipo	03966
	Debe se estar entre el mínimo y máximo permitido para el producto.	60298
	El monto del préstamo no debe ser mayor al porcentaje sobre el valor de rescate indicado para el producto.	60299
Interés anual	Debe estar lleno	03420
Orden de pago	Debe estar lleno	09104

Observaciones

Mas información ver Índice.