Cotización

Función

Permite obtener las 'tasa tarifas', las cuales se componen de la tasa de riesgo mas todos los componentes de gastos, recargos, descuentos, impuestos, comisión y cualquier otro componente que altere la tasa final presentada al cliente.

Efecto

• La información generada en la ventana es actualizada en la tabla de cotización de coberturas (Cover_quota).

• Si se trata de una póliza matriz:

• Se debe identificar el tipo de definición de cobertura para la póliza. (Campo 'sTyp_module', tabla 'Policy')

• Si las coberturas están definidas por grupo, se deben leer las mismas de la tabla de coberturas por grupo para la póliza matriz ('Cover_co_g').

• Si las coberturas están definidas por póliza, se deben leer las mismas de la tabla de coberturas por póliza para la póliza matriz ('Cover_co_p').

• Si las coberturas están definidas por certificado, se deben enviar un mensaje de error indicando la definición de la coberturas por certificados e inmediatamente se debe deshabilitar los campos de la ventana.

• Si se trata de una póliza individual/certificado:

• Se deben leer las coberturas de la tabla de coberturas para la póliza/certificado ('Cover').

• Se aplican los recargos y/o descuentos seleccionados para la póliza:

• Se calcula el importe de recargo/descuento tomando en cuenta la base de cálculo especificada en la tabla de recargos/descuentos (disco_expr)

• Si el recargo/descuento aplica sobre una cobertura:

importe de recargo/descuento = prima anual de la cobertura * %recargo/descuento

• Si no aplica sobre una cobertura, se obvia el recargo/descuento.

Se calculan los porcentajes y monto de comisión ejecutando el proceso de cálculo de comisión aplicado para el cálculo del recibo (CA017)

Se aplica el factor de cambio a los conceptos incluidos en el vector de desglose de prima del recibo, comisiones e impuestos, a fin de obtener los importes correspondientes en la moneda de la póliza.

Notas para el programador

Para calcular el desglose de prima del recibo en tratamiento se toman en cuenta las siguientes condiciones:

• Cada elemento del vector de trabajo para el desglose de prima debe tener asociado el cliente asociado a cada cobertura.

• Cada elemento que sea generado en el vector de trabajo del desglose de prima debe tener asociado un número identificativo dentro del vector (nId_bill). El número identificativo es inicializado en "1" por cada asegurado diferente asociado al vector de trabajo.

• Si el desglose de prima corresponde a cobertura, se actualiza el indicador de "suma para impuesto" (sAddtax) según la cobertura del producto asociada (información del archivo life_cover), y el campo que indica si la cobertura suma para impuesto (sAddtaxin).

• Si el desglose de prima corresponde a recargo, descuento o impuesto se realiza lo siguiente:

• Por cada desglose de prima involucrado en el cálculo del recargo, descuento o impuesto en tratamiento, se genera un nuevo elemento en el vector de trabajo de desglose de prima. El código de cliente del nuevo elemento a crear se toma del código de cliente asociado al desglose de prima que se procesa.

• Se busca el número identificativo de desglose (nId_bill) del elemento en el vector de trabajo sobre el cual se realiza el calculo (condiciones de calculo del recargo, descuento o impuesto).

A continuación se indica un ejemplo donde se ilustra el cálculo que se realiza y los elementos que son generados en el vector de trabajo del desglose de prima. Se tiene un producto con las siguientes condiciones:

Asegurados:

• Pedro Pérez (AS1)
• María de Pérez (AS2)
• José Pérez (AS3)

Coberturas:

• Cobertura I (C1) “Afecta”
• Cobertura II (C2) “Exenta”
• Cobertura III (C3) “Afecta”

Recargo, Descuento e Impuesto:

• Descuento I (D1), el cual se aplica sobre “C1 y C2”.
• Recargo II (R2), el cual se aplica sobre “C1, C2 y D1”.
• Impuesto IVA (I1), el cual se aplica sobre “C1, C3, D1, R2”.

Se emite una póliza para este producto, con los siguientes valores:

• Coberturas por asegurados:

Para el asegurado "Pedro Pérez":

Cobertura I por 100

Cobertura II por 50

Cobertura III por 25

Para el asegurado "María de Pérez":

Cobertura II por 40

Cobertura III por 10

Para el asegurado "Jose Pérez":

Cobertura III por 5

• Descuento I 10 %.
• Recargo II 5 %.
• Impuesto IVA 18 %.

Los registros en el vector de trabajo de desglose de prima serían:

 

Asegurado	Id	Tipo de desglose	Código	Id-Relacionado	Afecto/Exento	Concepto de facturación	Prima
AS1	1	Cobertura	C1		Afecto	1	100
AS1	2	Cobertura	C2		Exento	1	50
AS1	3	Cobertura	C3		Afecto	1	25
AS1	4	Descuento	D1	1	Afecto	2	10
AS1	5	Descuento	D1	2	Exento	2	5
AS1	6	Recargo	R2	1	Afecto	3	5
AS1	7	Recargo	R2	2	Exento	3	2,5
AS1	8	Recargo	R2	4	Afecto	3	0,5
AS1	9	Recargo	R2	5	Exento	3	0,25
AS1	10	Impuesto	I1	1		4	18
AS1	11	Impuesto	I1	3		4	4,5
AS1	12	Impuesto	I1	4		4	1,8
AS1	13	Impuesto	I1	6		4	0,9
AS1	14	Impuesto	I1	8		4	0,09
AS2	1	Cobertura	C2		Exento	1	40
AS2	2	Cobertura	C3		Afecto	1	10
AS2	3	Descuento	D1	1	Exento	2	4
AS2	4	Recargo	R2	1	Exento	3	2
AS2	5	Recargo	R2	3	Exento	3	0,2
AS2	6	Impuesto	I1	2		4	1,8
AS3	1	Cobertura	C3		Afecto	1	5
AS3	2	Impuesto	I1	1		4	0,9

Para conseguir la tasa tarifa para cada cobertura/tipo de asegurado registrada en el vector de trabajo, se deben sumar todos los importes de prima calculados para la cobertura en tratamiento y los recargos y descuentos relacionados a la misma a través del campo de relación 'Id-Relacionado'.  La  prima resultante debe ser dividida entre el capital de la cobertura obteniendo así la tasa tarifa de la misma. Esto debe aplicarse a todas las coberturas involucradas en el cálculo.

Ejemplo:

Tomando como referencia la tabla mostrada anteriormente se tiene que la tasa tarifa para la cobertura uno (1) es :

C1 = ((100 + 10  + 5 + 18) / Capital de C1) * 100

Para realizar todos los cálculos de cada desglose de prima, se deben utilizar variables de máxima precisión para tratar de minimizar los problemas de redondeo.

Para el cálculo de los recargos, descuentos e impuestos, se debe considerar el módulo de la cobertura al realizar la lectura de las condiciones de cálculo de estos items (dsex_condi).

 

Si se trata de una cotización con Nómina temporal (Tabla 'Policy', campo 'sTypeNom' = '1'):

 

• Por cada cobertura/ tipo de asegurado, se debe leer todos  los registros de la nómina temporal (Client_tmp), con el mismo tipo de asegurado de la cobertura en tratamiento y verificar cuantos de ellos cumplen con los topes de edades definidos para la cobertura en cuestión. El número de asegurados y excluidos deberán ser mostrados en la grilla para cada cobertura.

• Si el registro posee el indicador de ‘VIP’ (Tabla Client_tmp, campo sVip = ‘1’), no deben validarse topes de edad para el registro en tratamiento.

• Si se trata de una cotización con Nómina real  (Tabla 'Policy', campo 'sTypeNom' = '2'):

• Por cada cobertura/ tipo de asegurado de la póliza matriz, se deben leer los registros correspondientes a las coberturas de los certificados de la póliza, que contengan asociado un asegurado con el mismo rol definido para la cobertura en tratamiento, acumulando así los asegurados para la cobertura.

• Todos aquellos asegurados que posean el rol asociado a la cobertura en tratamiento y carezcan de la misma por no cumplir con los topes de edad o por encontrarse esta anulada (Motivo 'exceder la edad de permanencia'), debe considerarse como una exclusión.

• La columna ‘Tasa bruta’  puede ser modificada. Cuando el usuario aumente o disminuya la tasa tarifa, se debe aumentar o disminuir automáticamente y en la misma proporcionalidad el margen de utilidad, actualizando el recargo (margen de utilidad), en la tabla de recargos y descuentos para la póliza (Disc_xpre_g ó Disc_xpre_p).

• El recargo por 'Margen de utilidad', se identifica por el indicador de margen de utilidad definido en el diseñador de productos. (Tabla 'Disco_expr', campo 'sTypMar' = '1')

Campos

Título	Descripción
Grupo colectivo	Permite seleccionar el grupo de colectivo. Se habilita solo si se definieron grupos de colectivos y el tipo de definición de coberturas es por grupo.
Módulo	Permite seleccionar el módulo a cotizar. Se habilita solo si el producto es modular.
Parte repetitiva
Código cobertura	Código de la cobertura. Es mostrado por el sistema y el usuario no podrá cambiar su contenido.
Cobertura	Descripción de la cobertura. Es mostrado por el sistema y el usuario no podrá cambiar su contenido.
Tipo de asegurado	Descripción del tipo de asegurado.
Asegurados	Número de asegurados para la cobertura.Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Excluidos	Número de excluidos para la cobertura. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Capital	Capital de la cobertura. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Tasa bruta	Monto de tasa comercial calculada para la cobertura.
Margen de utilidad	Porcentaje del margen de utilidad definida para la póliza. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.

Validaciones

 

Campo	Descripción	Error/adv
Margen de Utilidad	Si el margen es superior al mostrado por el sistema y en el diseñador de productos no se indicó la posibilidad de "aumentar" el margen, el contenido de este campo no puede ser superior al mostrado	03307
	Si el margen es superior al mostrado por el sistema y en el diseñador de productos se indicó un porcentaje máximo de aumento del margen, el porcentaje en el que se ha aumentado el mismo no puede superior al indicado en el diseñador de productos	03833
	Si el margen es inferior al mostrado por el sistema y en el diseñador de productos no se indicó la posibilidad de "disminuir" el margen, el contenido de este campo no puede ser inferior al mostrado	03306
	Si el margen es inferior al mostrado por el sistema y en el diseñador de productos se indicó un porcentaje máximo de disminución del margen, el porcentaje en el que se ha disminuido la tasa no puede ser inferior al indicado en el diseñador de productos	03834
	Si el tratamiento de las coberturas durante la emisión es por certificado	03932
Prima Bruta	Si el monto de la prima bruta es superior al mostrado por el sistema y en el diseñador de productos no se indicó la posibilidad de "aumentar" la prima bruta, el contenido de este campo no puede ser superior al mostrado	03314
	Si el monto de la prima bruta es inferior al mostrado por el sistema y en el diseñador de productos no se indicó la posibilidad de "disminuir" la prima bruta, el contenido de este campo no puede ser inferior al mostrado	03313
	Si el monto de la prima bruta es superior al mostrado por el sistema y en el diseñador de productos se indicó un porcentaje máximo de aumento de la prima bruta, el porcentaje en el que se ha aumentado el mismo no puede ser superior al indicado en el diseñador de productos	03729
	Si el monto de la prima bruta es inferior al mostrado por el sistema y en el diseñador de productos se indicó un porcentaje máximo de disminución de la prima bruta, el porcentaje en el que se ha disminuido la prima bruta no puede ser inferior al indicado en el diseñador de productos	03730
Grupo del colectivo	Si se ha indicado en los datos de colectivo las coberturas "por grupos", la póliza debe tener grupos asociados	03887
	Si en datos del colectivo se han indicado las coberturas por grupo, este campo debe estar lleno	03308

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