Aspectos generales

  • Capitales asegurables
  • Coberturas posibles
  • Conceptos aplicados en tarifa de incendio
  • Actividades
  • Clasificación de mercaderías (tipos de riesgos)
  • Clasificación de actividades ordinarias en categorías de actividades
  • Clasificación de actividades industriales en familias industriales
  • Pólizas declarativas

    • Capitales Asegurables

    En las pólizas de incendio es posible asegurar los siguientes capitales.

    Coberturas posibles

    Conceptos aplicados en tarifa de incendio

    La siguiente tabla muestra la categoría de las construcciones según los materiales que mayoritariamente las componen.
     
    Estructura
    Cerramientos
    Techos
    Categoría
    A
    A
    B
    C
    I
    I
    III
    A-B
    B
    A
    B
    C
    II
    II
    III
    C
    A
    B
    C
    III
    III
    IV
    A
    B
    C
    III
    IV
    C
    B
    B
    C
    III
    IV
    C
    B
    C
    IV
    IV
    Los materiales que componen las partes que integran al edificio evaluado son clasificados de la siguiente manera:
    A: Resistentes al fuego, son los materiales incombustibles que además tienen una capacidad de resistir al fuego de 2 horas como mínimo, tales como hormigón armado in situ o premoldeado, mampostería de ladrillos macizos o huecos, paneles de yeso, etc.
    B: Incombustibles no resistentes al fuego, son los materiales incombustibles que tienen una escasa resistencia al fuego, inferior a las 2 horas, tales como chapas metálicas, chapas fibrocemento, paneles metálicos, etc.
    C: Combustibles: madera, materiales plásticos y similares.

    Tipo de riesgo (combustión espontánea)

    EL tipo de riesgo y el tipo de mercadería en la cobertura de combustión espontánea son necesarios para poder aplicar diferentes recargos a la tarifa de la cobertura base. Los posibles tipos de riesgo son:
  • Elevado
  • Medio
  • Bajo
    • A la calificación del riesgo, de acuerdo al tipo de mercadería, la tiene que determinar el usuario.

    Tipo de construcción antisísmica (terremoto)

    Para la cobertura adicional de terremoto es necesario determinar el tipo de construcción que tiene el edificio que se pretende asegurar. Los posibles tipos de construcciones son:
    Dependiendo del tipo seleccionado se aplicarán diferentes recargos a la cobertura base.

    Tipo de techo (granizo)

    Para la cobertura de granizo los recargos aplicados a la cobertura base se determinarán en función al tipo de techo que tenga el edificio asegurado.
    Los valores determinados son:

    Tipo de cerramiento costado (huracán)

    Las construcciones aseguradas tendrán diferentes porcentajes de recargos en la cobertura adicional de huracán dependiendo del tipo de cerramiento de costado.
    Los tipos de cerramientos pueden ser:

    Zonas sísmicas

    La zona de ubicación del riesgo es también un dato que incide en forma importante en el cálculo de la prima de las pólizas en algunas coberturas como por ejemplo la cobertura adicional de terremoto.
    La clasificación de las zonas de riesgo tiene que ver con factores que determinan mayores exposiciones a riesgo y diferentes medidas preventivas de extinción.
    Las zonas sísmicas definidas abarcando el territorio de la república argentina son 5, dependiendo del coeficiente sísmico zonal.

    Actividades

    Una actividad describe el edificio que se está asegurando indicando a que negocio se dedica o bien, que fines de uso tiene.
    Las actividades son clasificadas de la siguiente forma:

    Clasificación de mercaderías (tipos de riesgos)

    Las mercaderías aseguradas deben ser clasificadas según su grado de riesgo para poder aplicar tarifar la cobertura adicional de combustión espontánea. Los tipos de riesgos definidos para este fin son:

    Clase 1: Incombustibles

    Materiales incombustibles aun cuando se precalienten a temperaturas relativamente elevadas.

    Clase 2: No peligrosos

    Materiales poco combustibles, que se requiere precalentar a temperaturas relativamente elevadas y que tienen combustión lenta.

    Clase 3: Peligrosos

    Materiales combustibles, que se requiere precalentar a temperaturas moderadas, y que desarrollan fuego sostenido.

    Clase 4: Muy peligrosos e inflamables

    Sólidos de combustión muy rápida y líquidos con un punto de inflamación del orden de la temperatura media ambiente, y gases envasados en tubos y garrafas.

    Clase 5: Muy inflamables y/o explosivos

    Sólidos explosivos, líquidos con puntos de inflamación por debajo de las temperaturas medias normales y/o con vapores que forman mezclas explosivas, líquidos detonantes y gases combustibles en general.

    Clasificación de actividades ordinarias en categorías de actividades

    Cada artículo se identifica con una categoría de actividad que marca el nivel de riesgo que tiene.
    Es importante en el momento de tarifar, poder determinar a que categoría de actividad corresponde el seguro, debido a que para diferentes categorías de actividad se aplicarán diferentes tasas.
    La codificación de las Actividades se encuentran agrupadas por rangos dependiendo del tipo de actividad al cual pertenece.
    Las Actividades ordinarias son categorizadas de la siguiente manera:
  • Categoría 1: Negocios y depósitos de materiales y elementos metálicos sin trabajar, en estado primario, incluyendo también minerales inertes e incombustibles, tales como depósitos de metales, cales, cementos, minerales a prueba de fuego en general, soluciones y emulsiones acuosas inertes e incombustibles, y actividades civiles tales como viviendas, escuelas, iglesias, oficinas y similares.
  • Categoría 2: Negocios y depósitos de máquinas, elementos u objetos elaborados a partir de las materias primas de la categoría 1, con partes accesorias de materiales combustibles, tales como maquinaria industrial y agrícola. Materiales para la construcción incombustibles. Repuestos de máquinas y automotores, mecánicos y eléctricos metálicos exclusivamente. Equipos e instrumentos de precisión, y demás elementos o artefactos fabricados principalmente en metal y materiales incombustibles.
  • Categoría 3: Negocios y depósitos de cueros, papel y cartón no corrugado en bobinas y resmas, lana limpia, barracas, artículos textiles sin taller, electrodomésticos y electrónica, bebidas no alcohólicas y/o con hasta 15% de alcohol, frutas, verduras, depósitos de cereales sin secado, droguerías farmacéuticas y veterinarias, y demás mercaderías que tienen combustión lenta, ya sea por su propia constitución o por el material de los envases.
  • Categoría 4: Negocios y depósitos tales como almacenes, ferreterías, artículos de limpieza, lana sucia, bazares, pieles y demás mercaderías que mantengan una combustión sostenida, ya sea por su constitución o por la naturaleza de sus envases.
  • Categoría 5: Negocios y depósitos de aceites, grasas, cebo, maderas blandas, cartón corrugado, plásticos no esponjosos, tejidos engomados, artículos de goma, carbón vegetal, y demás mercaderías capaces de sostener una combustión rápida; droguerías industriales con hasta 25% de productos de Clases 4 y 5, tapicerías, mueblerías, canasteras y similares.
  • Categoría 6: Negocios y depósitos de forrajes, libras de algodón, arpilleras, corcho, plástico esponjoso, líquidos inflamables, y productos químicos con combustión muy rápida. Gases combustibles en garrafas y tubos: propano-butano, acetileno, oxígeno.
    • Categoría 7: Negocios y depósitos de productos muy inflamables o explosivos, tales como pólvora, nitroglicerina, nitrocelulosa, fulminantes, aceleradores y catalizadores constituidos por peróxidos orgánicos, solventes muy inflamables.

    Clasificación de actividades industriales en familias industriales

    Las actividades industriales se dividen en 10 familias. Esta clasificación no es significativa en el momento de tarifar, pero si lo es para agrupar los distintos riesgos industriales.

    Pólizas Declarativas