Cuotas de un recibo

Función

Permite registrar el plan de pago, para el recibo de la póliza en tratamiento.

Esta ventana es mostrada durante la secuencia de emisión póliza/certificado, recuperación, re-emisión, propuesta póliza/certificado, propuesta de modificación / renovación de póliza/certificado, cotización póliza/certificado, cotización de modificación / renovación de póliza/certificado, modificación normal de póliza/certificado y modificación temporal de póliza/certificado; cuando la frecuencia de pago de la póliza en tratamiento, sea cuota y en el caso de  colectivos, si la facturación es por certificado.

Efecto

Cuando esta transacción está en la secuencia de emisión, recuperación, re-emisión, propuesta o cotización:
 

• Esta transacción debe actualizar las mismas tablas, que se actualizan durante el registro de un contrato de financiamiento de un recibo.

• Se genera el contrato de financiamiento en el archivo de contratos (finance_co)

• Se genera los datos del recibo a financiar en el archivo de recibos a financiar (financ_pre)

• Se genera un registro por cada giro en el archivo de giros (financ_dra), incluyendo la cuota inicial, con estado "pendiente". Es importante mencionar, que cada cuota hereda la vía de pago del recibo que financia (nWay_Pay), por lo que se debe actualizar este campo también en finan_dra. .

Se genera un registro por cada giro en el archivo de historia de los giros (draft_hist), incluyendo la cuota inicial, con tipo de movimiento "creación del giro".

• Se actualiza el estado del recibo (premium) a "financiado".

Se marca el registro correspondiente a esta ventana en el archivo de secuencia de ventanas (policy_win) como "con contenido".

NOTA: En caso de "recuperación"  es probable que sea necesario borrar los giros generados anteriormente y volverlos a generar todos, en el caso de que se haya cambiado el monto del recibo o la cantidad de giros, etc. En consulta simplemente se muestra la información.

Cuando esta transacción está en la secuencia de propuesta de modificación / renovación,  cotización de modificación / renovación, o modificación normal:
 

• Esta transacción debe actualizar las mismas tablas, que se actualizan durante el registro de un contrato de financiamiento de un recibo.

• Si existen cuotas o giros pendientes del último recibo vigente y con cuotas pendientes y se refinancian, se debe actualizar las mismas tablas que durante el proceso de Refinanciamiento:

• Se actualiza el estado del contrato de financiamiento, del recibo de emisión
• Se actualiza con el valor de "refinanciados" las cuotas pendientes del contrato del último recibo vigente y con cuotas pendientes.
• Se genera un registro por cada giro refinanciado en el archivo de giros refinanciados (refinan_dra)

• Se actualiza el estado del recibo de modificación (premium) a "financiado"

Notas para el programador

Esta ventana debe ser "Requerida" cuando la Frecuencia de pago es cuota y debe tener el mismo manejo actual que tiene la de Recibos (CA017), que consiste en que cuando es modificado algún dato que afecta la prima, la ventana debe ser marcada como obligatoria y sin contenido.

Este proceso también debe ser ejecutado en la facturación de colectivos y en la generación del recibo de renovación, para las pólizas con Frecuencia de pago cuota.

Cuando esta ventana esta en la secuencia de  emisión, recuperación, re-emisión, propuesta o cotización:

• El campo "Depósito de propuesta" debe mostrar el monto resultante de dividir la prima total anual, por el número de cuotas indicada en los Datos para la facturación de la póliza en tratamiento, pero puede ser modificado. Se debe validar que este monto no sea menor al indicado en el Diseñador de producto, para la vía de pago asociada a la póliza en tratamiento. Si es menor debe mostrar el valor mínimo permitido.

• El interés a asumir es cero (0) para vida. En el caso de generales el porcentaje de interés se obtiene de la tabla de intereses por cuotas (tab_quotint). El porcentaje de cuota inicial, es calculado en función de la proporción entre el monto indicado como depósito de propuesta y la prima total del recibo.

• Los valores de "prima total" y "valor cuota" se obtienen de la siguiente forma:

• El valor de "prima total" = Prima del recibo *  Cantidad de cuotas * factor de interés (obtenido a partir de la cantidad de cuotas e interés).

• Valor_cuota = Prima total / Cantidad cuotas. Si el usuario modifica el valor de primera cuota, entonces el valor cuota = Prima total - primera cuota / Cantidad cuotas -1.

• La fecha límite de pago de la primera cuota es mostrada por el sistema, según la fecha límite de pago indicada en la ventana de datos para la facturación, pero puede ser modificada

• Al cambiar la fecha límite de pago de la primera cuota, se recalcula la fecha límite de pago del resto de las cuotas del contrato, pero manteniendo el día de pago indicado en Datos para la facturación y se debe enviar un mensaje de error al usuario si dicha fecha llega a superar la vigencia de la póliza en algún caso. .

• La fecha de pago de la segunda cuota se calcula de la siguiente forma, en base a la fecha de pago de la póliza (CERTIFICAT. NBILL_DAY) y la fecha pago de la primera cuota:
• Si la  fecha de pago de la póliza o propuesta es los días 5 y con fecha de la primera cuota entre el día 01 al 10 del mes, la fecha de la segunda cuota es para el mes siguiente.
• Si la  fecha de pago de la póliza o propuesta es los días 5 y con fecha de la primera cuota entre el día 11 al 31 del mes, la fecha de la segunda cuota es para el mes subsiguiente.
• Si la  fecha de pago de la póliza o propuesta es los días 20 y con fecha de la primera cuota entre el día 01 al 20 del mes, la fecha de la segunda cuota es para el mes siguiente
• Si la  fecha de pago de la póliza o propuesta es los días 20 y con fecha de la primera cuota entre el día 21 al 31 del mes, la fecha de la segunda cuota es para el mes subsiguiente.

 
• Sí el producto no exige primera prima, todas las cuotas deben tener como día de pago el indicado en los Datos para la facturación, y no puede ser modificada por el usuario.

Cuando esta ventana esta en la secuencia de  modificación, propuesta de modificación/renovación o cotización de modificación/renovación:
 

• Se debe inhabilitar el campo "Depósito de propuesta"

• El interés a asumir es cero (0) para vida, para el caso de generales, se obtiene el porcentaje de interés de la tabla de intereses por cuotas (tab_quotint).

• El monto total a distribuir es la cantidad mostrada en el campo "Prima Total". La "prima total" se calcula de la siguiente forma :

Prima total = (Prima del recibo (la del recibo de endoso) * cantidad de cuotas * factor de interés) +
                    "Monto pendiente".

• El valor de cada cuota corresponde a dividir el monto de "Prima total" entre la cantidad de cuotas que quedaban pendientes al momento de realizar el endoso/solicitud de endoso en la ventana.

• El sistema muestra la historia de cuotas de la póliza, mostrando tanto las cuotas pagadas como aquellas pendientes o comprometidas (enviadas a la cobranza) a la fecha del endoso, y la prima total se redistribuye automáticamente entre la cantidad de cuotas pendientes que restan a partir de la fecha de endoso. El valor de esas cuotas restantes es igual a la prima total / cantidad de cuotas pendientes restantes.

• La fecha límite de pago de la primera cuota  puede ser modificado en cuyo caso aplica la misma información indicada en la secuencia de  emisión, recuperación, re-emisión, propuesta o cotización .

• La fecha limite de pago de cada cuota, se calcula igual que para el recibo, en función del día de pago indicado en los Datos para la facturación, de la póliza en tratamiento.

• Para realizar la validación, se compara la cantidad de cuotas, contra la cantidad de meses que faltan por transcurrir desde la fecha de efecto del endoso, hasta el vencimiento de la póliza.

La apertura de cada cuota en los montos afecto, exento e IVA, se realiza según lo siguiente:

• Se determina desde la tabla de desglose de prima de un recibo (detail_pre) los montos totales para los conceptos afecto, exento e IVA del recibo en tratamiento.

• Si solo existe prima exenta: el valor de cada cuota se mueve al valor exento, los valores afecto e IVA quedan en cero.

• Si solo existe prima afecta:
• Valor afecto cuota = Valor cuota / (1 + (%IVA/100))
• Valor IVA cuota = Valor cuota - Valor afecto cuota

• Si existe prima afecta y exenta:
• Valor exento cuota = Valor total exento * Valor cuota / Total a cobrar del recibo
• Valor afecto cuota = (Valor cuota - Valor exento cuota) / (1 + %IVA/100)
• Valor IVA cuota = Valor cuota - Valor exento cuota - Valor afecto cuota

Para realizar la validación del valor de la cuota mínima (55784 y 55785) se debe verificar lo establecido para el producto en tratamiento, dependiendo de si se esta en el proceso de emisión o modificación y la vía de pago de la póliza (freq_way_prod).

Si la frecuencia de pago asociada a la póliza - certificado en tratamiento es diferente de "Cuotas", se envía el mensaje de error 55985 y se inhabilita toda la página.

Para obtener el interés a aplicar, se lee la tabla de intereses por cuotas (con la cantidad de cuotas indicadas en la ventana) y el interés, y se obtiene el factor de interés.

Es importante mencionar, que para obtener la duración en meses de la póliza se debe obtener la duración de la póliza ya que el campo nDuration de certificat puede no tener valor. Esto ocurre porque que el usuario no siempre indica la duración en meses de la póliza sino que se calcula la misma a partir de que el indique la duración de la póliza (fechas).

Al crear las cuotas se debe considerar que las mismas debe tener el cobrador indicado en la póliza (certificat.collector) en la ventana de datos para la facturación (CA004).

Campos

Título	Descripción
Puntual
Contrato	Número del contrato de financiamiento. Es generado automáticamente por el sistema y no se puede modificar su contenido.
Vía de pago	Vía de pago asociada a la póliza en tratamiento, es mostrada por el sistema y no se puede modificar su contenido.
Moneda	Moneda asociada al recibo, en la que esta expresada la prima total. Es mostrada por el sistema y el usuario no puede modificar su contenido.
Prima del recibo	Prima total del recibo de emisión o modificación. Es mostrada por el sistema y el usuario no puede modificar su contenido.
Monto pendiente	Sumatoria de los montos de las cuotas pendientes con fecha de efecto mayor a la fecha del endoso. Es mostrado por el sistema, solo cuando se esta en la secuencia de modificación.
Prima total	Sumatoria de los dos campos anteriores.
Cantidad de cuotas	Total de cuotas de la póliza en tratamiento, sin contar la primera cuota o cuota inicial. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido, cuando se esta en la secuencia de emisión. Si la secuencia es de modificación, se muestra por defecto la cantidad de cuotas pendientes del recibo de emisión, pero puede ser modificado por el usuario.
Fecha de pago primera cuota	Fecha límite de pago de la primera cuota. Es mostrada por el sistema en base al día de pago indicado en la ventana de datos para la facturación y el usuario puede modificar su contenido.
%Interés	Porcentaje de interés a aplicar según la cantidad de cuotas indicadas. Este campo sólo tiene valor si se trata de una póliza que pertenece al área de seguros de generales. Este porcentaje se obtiene de la tabla de intereses por cuotas y sólo puede ser modificado por el usuario autorizado.
Depósito de propuesta	Monto de la primera cuota, es calculada por el sistema en función de la prima total y la cantidad de cuotas, pero el usuario puede modificar su contenido. Solo aplica para emisión.
Parte repetitiva
Cuota	Número de la cuota  generada.  Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Límite de pago	Fecha límite de pago de cada giro. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Valor cuota	Corresponde al monto de cada una de las cuotas. El importe de todos los giros es uniforme, con la posible excepción de la última cuota, la cual puede tener ajustes que compensen el redondeo. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Monto sin interés	Corresponde al monto de cada una de las cuotas sin interés. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Interés	Corresponde al monto de interés calculado para cada una de las cuotas. Es calculado según el porcentaje de interés indicado por el usuario en la ventana. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Monto afecto	Monto afecto calculado de cada una de las cuotas. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Monto exento	Monto exento calculado de cada una de las cuotas. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Iva	Corresponde al monto de impuesto calculado por cada cuota. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambar su contenido.
Comisión	Corresponde al importe de comisión asociado a cada una de las cuotas. La comisión de todos los giros es uniforme, con la posible excepción de la última cuota, la cual puede tener ajustes que compensen el redondeo. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Estado	Estado de la cuota. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido. Valores posibles según tabla 0253.
Contrato	Número de contrato asociado a la cuota. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.

 

Validaciones

 

Campo	Descripción	Error/adv
	Si la frecuencia de pago asociada a la póliza - certificado en tratamiento es diferente de "Cuotas", no se debe utilizar esta transacción.	55985
	Si alguna de las páginas de: Módulos (CA013), Coberturas (CA014) o Recargos/Descuentos/Impuestos (CA016) está requerida, se envía mensaje de error.	55142
	Si se está realizando un endoso, propuesta (solicitud) o cotización de endoso y la prima total es negativa, no se genera contrato-cuotas de financiamiento.	56030
	Si se está realizando un endoso, propuesta (solicitud) o cotización de endoso y no hay monto ni cuotas pendientes pero hay una prima total por distribuir, se debe incrementar la cantidad total de cuotas para redistribuir la prima total.	55140
Cantidad de cuotas	Debe estar lleno	03799
	Si esta en la secuencia de emisión, no puede ser mayor que la duración en meses de la póliza	03918
	Si esta en la secuencia de una modificación, no puede ser mayor que la cantidad de meses que faltan por transcurrir de la póliza	55706
	Si se está realizando un endoso, propuesta (solicitud) o cotización de endoso, hay una prima total por distribuir, y el usuario cambia la cantidad de cuotas debe ser una cantidad mayor o igual a la cantidad de cuotas ya pagadas.	55139
Fecha de pago primera cuota	Debe estar lleno	56024
	Fecha límite de pago (primera cuota y cuotas restantes) debe estar dentro de la vigencia de la póliza/certificado	55125
%Interés	Sólo el usuario autorizado puede modificar la tasa de interés	56009
Depósito de propuesta	No puede ser mayor que la Prima total	02099
	No puede ser menor al mínimo establecido para el producto	55784
Valor cuota	No puede ser menor al mínimo establecido para el producto	55785

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