Recargos / Descuentos por asegurado

Función

Permite registrar, consultar y modificar los recargos / descuentos aplicados a los asegurados de una póliza o certificado del ramo de vida.

Efecto

Proceso en tratamiento: Emisión, recuperación, cotización o solicitud de póliza individual, cotización o solicitud del certificado de una póliza colectivo/multilocalidad.

• Cuando se incluye un recargo / descuento:

• Se crea un registro en la tabla de recargos/descuentos por asegurados (insured_expdis) por cada recargo / descuento indicado en la ventana.

• Si el tipo de producto es "vida" y la clase de producto de vida es diferente de "Vida especial", se crea un registro en la tabla de recargos/descuentos de una póliza (disc_xprem) por cada recargo / descuento asociado (un solo registro por cada diferente recargo/descuento).

• Si se está recargando la cobertura corresponde a fallecimiento (cobertura genérica), se modifica el campo "Rating" (roles.nRating) sumando el porcentaje / tasa del recargo al rating asociado al asegurado indicado. La modificación en la tabla roles se realiza de acuerdo a la fecha efecto indicada.

• Cuando se modifica un recargo / descuento:

• Se actualiza en la tabla de recargos/descuentos por asegurados (insured_expdis) cada uno de los recargos / descuentos modificados en la ventana.

• Si se está recargando la cobertura corresponde a fallecimiento (cobertura genérica), se modifica el campo "Rating" (roles.nRating), primero restando el porcentaje / tasa del recargo anterior y luego sumando el nuevo porcentaje / tasa del recargo al rating asociado al asegurado indicado. La modificación en la tabla roles se realiza de acuerdo a la fecha efecto indicada.

• Cuando se elimina un recargo / descuento de la ventana:

• Se elimina físicamente de la tabla de recargos/descuentos por asegurados (insured_expdis) la información asociada al recargos / descuento eliminado.

• Si el tipo de producto es "vida" y la clase de producto de vida es diferente de "Vida especial", si no existe algún registro en la tabla de recargos/descuentos por asegurados (insured_expdis) asociado al tipo de recargo / descuento que se elimina, entonces se elimina físicamente de la tabla de recargos/descuentos de una póliza (disc_xprem) el recargo / descuento en tratamiento.

• Si se está eliminando un recargo de la cobertura corresponde a fallecimiento (cobertura genérica), se modifica el campo "Rating" (roles.nRating) restando el porcentaje / tasa del recargo al rating asociado al asegurado indicado. La modificación en la tabla roles se realiza de acuerdo a la fecha efecto indicada.

Proceso en tratamiento: Modificación póliza individual o Modificación del certificado de un colectivo/multilocalidad.

• Cuando se incluye un recargo / descuento:

• Se crea un registro en la tabla de recargos/descuentos por asegurados (insured_expdis) por cada recargo / descuento indicado en la ventana.

• Si el tipo de producto es "vida" y la clase de producto de vida es diferente de "Vida especial", se crea un registro en la tabla de recargos/descuentos de una póliza (disc_xprem) por cada recargo / descuento asociado (un solo registro por cada diferente recargo/descuento).

• Si se está recargando la cobertura corresponde a fallecimiento (cobertura genérica), se modifica el campo "Rating" (roles.nRating) sumando el porcentaje / tasa del recargo al rating asociado al asegurado indicado. La modificación en la tabla roles se realiza de acuerdo a la fecha efecto indicada.

• Cuando se modifica una cobertura:

• Si la fecha de efecto del registro coincide con la fecha de efecto de la modificación, se actualiza la información contenida en la tabla de recargos/descuentos por asegurados (insured_expdis) con la información contenida en la ventana.

• Si la fecha de efecto del registro no coincide con la fecha de efecto de la modificación:

• Se actualiza el registro correspondiente al elemento en la tabla de recargos/descuentos por asegurados (insured_expdis) con el fin de anular el registro correspondiente a la cobertura modificada en la ventana.

• Se registra en la tabla de recargos/descuentos por asegurados (insured_expdis), cada una de las líneas modificadas en la ventana.

• Si se está recargando la cobertura corresponde a fallecimiento (cobertura genérica), se modifica el campo "Rating" (roles.nRating), primero restando el porcentaje / tasa del recargo anterior y luego sumando el nuevo porcentaje / tasa del recargo al rating asociado al asegurado indicado. La modificación en la tabla roles se realiza de acuerdo a la fecha efecto indicada..

• Cuando se elimina una cobertura de la ventana:

• Si la fecha de efecto del registro coincide con la fecha de efecto de la transacción,

• Se elimina físicamente de la tabla de recargos/descuentos por asegurados (insured_expdis) la información asociada a la recargo / descuento eliminado.

• Si el tipo de producto es "vida" y la clase de producto de vida es diferente de "Vida especial", si no existe algún registro en la tabla de recargos/descuentos por asegurados (insured_expdis) asociado al tipo de recargo / descuento que se elimina, entonces se elimina físicamente de la tabla de recargos/descuentos de una póliza (disc_xprem) el recargo / descuento en tratamiento.

• Si la fecha de efecto del registro no coincide con la fecha de efecto de la transacción:

• Se actualiza la tabla de recargos/descuentos por asegurados (insured_expdis) con el fin de anular el registro correspondiente al recargo / descuento eliminado de la ventana.

• Si no existe algún registro en la tabla de recargos/descuentos por asegurados (insured_expdis) asociado al tipo de recargo / descuento que se elimina, entonces se actualiza  la tabla de recargos/descuentos de una póliza (disc_xprem) el recargo / descuento en tratamiento con el fin de anular el registro correspondiente.

• Si se está eliminando un recargo de la cobertura corresponde a fallecimiento (cobertura genérica), se modifica el campo "Rating" (roles.nRating) restando el porcentaje / tasa del recargo al rating asociado al asegurado indicado. La modificación en la tabla roles se realiza de acuerdo a la fecha efecto indicada.

• Proceso en tratamiento: Emisión, recuperación, cotización, solicitud, modificación de póliza o certificado (todos los procesos excepto consulta).

• Se actualiza el registro correspondiente del archivo de ventanas asociadas a una póliza o certificado (policy_win) para indicar que la ventana en tratamiento tiene contenido. Se actualiza de igual manera la variable de memoria que contiene la selección de ventanas realizada por el usuario.

Si el proceso en tratamiento es diferente de "Consulta", el tipo de producto es "vida" y la clase de producto de vida es "Vida especial":

• Se actualiza como "requerida y sin información" el registro correspondiente (policy_win) a la ventana de "Ilustración de Vida especial (VA595)". Se actualiza de igual manera la variable de memoria que contiene la selección de ventanas realizada por el usuario.

• Si el usuario modifica/incluye/excluye información en esta transacción y existe información en la tabla de Ilustración de Vida especial (projectlife) para la póliza - certificado en tratamiento, se actualiza el indicador de “Recalcular la prima pactada” (activelife.sInscalpre = 1)

Notas para el programador

Al mostrar la información se debe mantener un indicador que permita verificar posteriormente la existencia previa, en la tabla de recargos/descuentos por asegurados (insured_expdis), del registro en tratamiento.

Se obtienen las condiciones de calculo del recargo / descuento indicadas en el diseñador de productos (disco_expr):

Si el campo "Tasa/Porcentaje" (disco_expr.nRate) tiene valor, se muestra la información en la ventana. Se inhabilita el campo "Años".

Si el campo "Monto" (disco_expr.nDisexpra) tiene valor, se muestra la información en la ventana y se inhabilita el campo "Años".

Al "aceptar" la información de la ventana, se realiza la actualización automática de la información de las ventanas (siempre y cuando las ventanas mencionadas estén definidas para el producto y transacción en tratamiento):

• Recargos / descuento de la póliza (CA016)
• Información del recibo (CA017)

Como valores posibles del campo "cliente" se muestran todos los clientes asociados a la póliza - certificado (roles)  cuya figura sea diferente de "contratante", "intermediarios", "pagador", "beneficiario". La información a mostrar en la lista de valores posibles es: figura, código y nombre del cliente. Este campo se habilita aún cuando la transacción en ejecución sea "consulta".

La información a mostrar (figura, nombre, fecha de nacimiento, sexo, fumador, rating y tipo de riesgo) de cada cliente indicado por el usuario se toma de la tabla de clientes de la póliza (roles).

Como valores posibles del campo "Recargo / Descuento" se muestran todos los recargos/descuentos definidos en el producto y que tengan la marca de "definidos en la póliza" (disco_expr.sDefpol=1). La información a mostrar en la lista de valores posibles es: tipo (recargo/descuento), código y descripción de los recargos/descuentos.

Como valores posibles del campo "cobertura" se muestran todas las coberturas asociadas al cliente indicado por el usuario (cover). La información a mostrar en la lista de valores posibles es: módulo (si aplica), código y descripción de las coberturas.

Si el usuario no indica información en el campo "cobertura" indica que el recargo / descuento se aplica para todas las coberturas asociadas para el cliente indicado. En este caso al actualizar la información de la ventana en la base de dato en el campo "nCover" se indica el valor "cero" (0).

Si el campo "Años" tiene información, el sistema inhabilita los campos: "Tasa", "Factor" y "Monto".

Si el campo "Factor" y/o "Monto",  tiene información el sistema inhabilita el campo "Años".

Por cada asegurado se verifica según el ”rating” asociado a este la obligatoriedad de realizar un recargo:

• Según la edad asociada al asegurado y el ramo/producto se lee la tabla de “Rating de un producto” (ratings) y se obtiene el rating que le corresponda.

• Si el rating asociado al asegurado en el póliza es mayor al rating indicado en la tabla, entonces se envía un mensaje de advertencia al usuario para que realice el recargo correspondiente al asegurado indicado.

Si el usuario indicó una nota, al grabar en la tabla de recargos/descuentos por asegurados (insured_expdis) se actualiza el número de la nota generada.

Para determinar la cobertura de fallecimiento, se considera el código de la cobertura genérica.

Campos

Título	Descripción
Rut cliente	Código de cliente al cual se le asigna el recargo/descuento. A la derecha se muestra el nombre del cliente.
Datos del cliente seleccionado	Información del cliente indicado por el usuario. Los campos asociados a esta sección son mostrados por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Figura	Figura o rol del cliente dentro de la póliza - certificado.
Fecha de nacimiento	Fecha de nacimiento asociada al cliente.
Sexo	Se indica el sexo asociado al cliente.
Edad actuarial	Edad actuarial del cliente. Se calcula según la fecha de nacimiento, sexo, condición de fumador, fecha de efecto de la transacción y las condiciones de cálculo de la edad actuarial (condiciones sobre las edades) indicadas en el producto.
Rating	Rating asociado al cliente.
Tipo de riesgo	Tipo de riesgo asociado al cliente. Valores posibles según tabla 5639.
¿Fumador?	Si esta marcado indica que el  cliente es fumador.
Parte repetitiva
	Permite eliminar el recargo/descuento al cliente en tratamiento.
Código	Código del recargo o descuento.
Recargo / Descuento	Recargo/descuento que se aplica al cliente indicado. A la derecha se muestra la descripción del recargo / descuento seleccionado.
Tipo	Indica el tipo de elemento al que está asociado. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido. Valores posibles según tabla 30.
Modulo	Código del módulo asociado a la cobertura indicada. Es mostrado por el sistema y el usuario no puede cambiar su contenido.
Código	Código de la cobertura a la cual se desea aplicar el recargo/descuento.
Cobertura	Cobertura a la cual se desea aplicar el recargo / descuento. Si no se indica información en este campo se asume que el recargo / descuento es para todas las coberturas asociadas al cliente indicado.
Años	Cantidad de años a sumar o restar a la edad actuarial.
¿Permanente?	Indica el período de tiempo sobre el cual se aplica el recargo / descuento. Si esta marcado indica que el período es "Permanente", es decir, el recargo / descuento se aplicará durante toda la vigencia de la póliza y las fechas "desde" y "hasta" corresponden a la fecha inicio y fin de vigencia de la póliza, respectivamente. Si no esta marcado indica que el período es "Temporal", es decir,  el recargo / descuento se aplicará según las fechas indicadas por el usuario.
¿Tasa?	Indica el tipo de unidad (porcentaje o pormilaje) a utilizar para el calculo del recargo / descuento. Si esta marcado indica que es por tasa (pormilaje), caso contrario es un porcentaje.
Factor	Es el factor de cálculo a aplicar para obtener el importe del recargo/descuento.
Monto	Es el monto fijo a aplicar para obtener el importe del recargo / descuento.
Desde	Fecha desde la cual se aplica el recargo / descuento. Por defecto se muestra la fecha de efecto de la transacción. Si el período de tiempo indicado es "temporal" se habilita el campo para que el usuario modifique el valor mostrado por el sistema. En caso contrario se inhabilita el campo.
Hasta	Fecha hasta la cual se aplica el recargo / descuento. Por defecto se muestra la fecha de fin de vigencia de la póliza. Si el período de tiempo indicado es "temporal" se habilita el campo para que el usuario modifique el valor mostrado por el sistema. En caso contrario se inhabilita el campo.
Causa	Causa por la cual se aplica el recargo / descuento. Valores posibles según la tabla 5631.
Aceptado	Indicador que el asegurado acepta sobre prima.
Nota	Indica que el recargo / descuento tiene un texto asociado haciendo click sobre este campo se muestra la ventana de notas (SCA002).

Validaciones

Campo	Descripción	Error/adv
	Si el rating de algún asegurado es mayor al definido para el producto, se debe tener al menos un recargo asociado al asegurado.	60190
Rut cliente	Debe estar lleno.	2001
	No se debe duplicar la relación descuento/cobertura.	05102
Recargo/Descuento	Debe tener valor.	03676
Factor	Si el campo "monto" no tiene valor, debe ser mayor a cero.	60193
	Si el factor es superior al mostrado por el sistema y en el diseñador de productos no se indicó la posibilidad de "aumentar" el factor, el contenido de este campo no puede ser superior al mostrado.	60194
	Si el factor es superior al mostrado por el sistema y en el diseñador de productos se indicó un porcentaje máximo de aumento del factor, el porcentaje en el que se ha aumentado el factor no puede superior al indicado en el diseñador de productos.	60195
	Si el factor es inferior al mostrado por el sistema y en el diseñador de productos no se indicó la posibilidad de "disminuir" el factor, el contenido de este campo no puede ser inferior al mostrado.	60196
	Si el factor es inferior al mostrado por el sistema y en el diseñador de productos se indicó un porcentaje máximo de disminución del factor, el porcentaje en el que se ha disminuido el factor no puede superior al indicado en el diseñador de productos.	60197
Monto	Si el campo "factor" no tiene valor, debe ser mayor a cero.	60198
	Si el monto es superior al mostrado por el sistema y en el diseñador de productos no se indicó la posibilidad de "aumentar" el monto, el contenido de este campo no puede ser superior al mostrado.	60199
	Si el monto es superior al mostrado por el sistema y en el diseñador de productos se indicó un porcentaje máximo de aumento del monto, el porcentaje en el que se ha aumentado el monto no puede superior al indicado en el diseñador de productos.	60200
	Si el monto es inferior al mostrado por el sistema y en el diseñador de productos no se indicó la posibilidad de "disminuir" el monto, el contenido de este campo no puede ser inferior al mostrado.	60201
	Si el monto es inferior al mostrado por el sistema y en el diseñador de productos se indicó un porcentaje máximo de disminución del monto, el porcentaje en el que se ha disminuido el monto no puede superior al indicado en el diseñador de productos.	60202
Desde	Debe tener valor.	60217
	Debe ser mayor o igual a la fecha de inicio de efecto de la transacción.	60204
	Debe ser menor a la fecha "hasta".	60205
Hasta	Si el Recargo/Descuento no es permanente, debe tener valor.	60218
	Debe ser menor o igual a la fecha de fin de vigencia de la póliza - certificado en tratamiento.	60206
	Debe ser mayor a la fecha "desde".	60207

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